Finance éthique et responsable. A plusieurs reprises, depuis la création de ce blog en février 2009, nous évoquions les difficultés liées au financement d’une création d’entreprise et les possibilités alternatives au prêt à intérêts :

Financer sa PME sans recourir au prêt à intérêt #1 : les Business Angels

Financer sa PME sans recourir au prêt à intérêt #2 : les clubs d’épargne et d’investissement solidaires

Financer sa PME sans recourir au prêt à intérêt #3 : le capital-risque

Sur la boutique dazahid.com, nous vous proposons désormais en exclusivité le premier DVD d’information sur la finance islamique lancé par l’association AIDIMM et le premier comité de recherche et de conformité en finance islamique ACERFI.  Son contenu mêle théorie et aspects concrets, principes et étude de cas :

• Définition, finalités et principes de base
• Les 10 commandements de la finance islamique
• Finalités macro-économiques
• Les contrats financiers islamiques
• La banque islamique
• La Bourse et les marchés financiers
• Cas pratique : exemple de financement immobilier, automobile

Un petit aperçu du contenu en vidéo :

« La finance islamique tire ses fondements juridiques et ses principes éthiques de la jurisprudence musulmane.

Applicable et appliquée, elle connaît aujourd’hui un véritable essor et un développement sans précédent.

Objet de toutes les attentions et véritable sujet d’étude en France et dans le monde, la finance islamique suscite l’intérêt des différents acteurs économiques et politiques qui entendent conformer leurs législations à ses règles. Les pratiques économiques et commerciales qu’elle préconise entretiennent un juste équilibre entre travail, capital et impact sociétal. Elle valorise et encourage la création de richesses réelles, tangibles et bénéfiques, en accordant toute sa place à une économie de bienfaisance. Forte de ses principes basés sur l’économie réelle, elle entend réconcilier l’Homme et l’économie afin de participer à l’instauration d’un système financier plus juste et équitable.

Quelles alternatives la finance islamique apporte-t-elle aujourd’hui dans le contexte de crise mondiale que nous connaissons ? Vous trouverez la réponse à de nombreuses questions dans ce DVD grâce aux spécialistes d’ACERFI et aux professionnels de l’association AIDIMM »

CLIQUEZ ICI POUR COMMANDER LE DVD

L’éco-engagement de l’AIDIMM : afin de concilier ses besoins en communication et ses idéaux de Développement Durable, AIDIMM a choisi l’agence d’éco-communication MédiéTIC pour produire ce DVD de façon éthique et responsable : galette et jaquette imprimées selon les normes du Label Imprim’Vert ©(Label qui garantit le traitement et l’élimination des déchets dangereux) ; jaquette imprimée sur du papier PEFC © 100% certifié (Label qui garantit une gestion respectueuse de la forêt).

Huiles végétales et huiles estérifiées. On m’a prêté dernièrement le livre de la journaliste Rita Stiens La vérité sur les cosmétiques naturels (qui fait suite à La vérité sur les cosmétiques) et j’en ai achevé la lecture la semaine passée. Très abordable pour des non-spécialistes, ce livre est très riche en enseignements sur les compositions des produits cosmétiques, les fameux INCI (International Nomenclature of Cosmetic Ingredients) et la façon d’utiliser cette nomenclature pour lire les étiquettes des produits vendus comme naturels. A l’aide du décryptage que permet ces INCI, j’en ai aussi beaucoup appris sur les huiles végétales comme l’huile d’olive, d’amande douce, de noisette, d’argan, de jojoba, de chanvre, etc. et ce qui est actuellement utilisé en remplacement de celles-ci : les huiles estérifiées… qui n’ont plus d’huile que le nom !

Les huiles estérifiées sont en fait un dérivé des huiles végétales naturelles, créées par manipulation en laboratoire. Ces manipulations dissocient les huiles végétales pures en extrayant les acides gras puis les associent à de la glycérine ou des alcools le plus souvent.

Comment reconnaître ces huiles estérifiées ? A leurs noms : Caprylic Capric Triglyceride, Coco Caprylate Caprate, Oleyl Erucate, Oleyl Linoleate, Decyl Oleate. Ces huiles estérifiées sont bien trompeuses en ce qu’elles donnent un effet de douceur à la peau alors qu’elles ont perdu tout leur potentiel et leurs effets bénéfiques sur la peau par les manipulations dont elles ont fait l’objet. Ce sont donc des « huiles nouvelles » qui ont perdu beaucoup de leurs principes actifs.

Elles ne sont pas dangereuses pour autant comme le sont les parabens mais simplement bien moins efficaces que les huiles végétales naturelles et pures.

Quelles sont ces huiles végétales naturelles ? En voici une liste non exhaustive qui permet de se repérer dans les étiquettes de cosmétiques, savonnerie comprise.

Aloe Vera -Aloe barbadensis

Amande Douce -Prunus dulcis

Argan -Argania spinosa

Arnica –Arnica montana

Avocat -Persea gratissima

Baobab -Adansonia digitata L.

Bellis –Bellis perennis

Bourrache -Borrago officinalis

Calendula –Calendula officinalis

Calophylle Inophyle -Calphyllum inophylum

Carotte –Daucus carota

Chanvre -Cannabis sativa

Coco -Cocos nucifera

Coton -Gossypium

Figuier de Barbarie -Opuntia tuna

Germes de Blé -Triticum vulgare

Jojoba -Simmondsia chinensis

Macadamia -Macadamia ternifolia

Melon du Kalahari -Citrullus vulgaris

Millepertuis –Hypericum perforatum

Monoï de Tahiti -Gardenia tahitensis

Neem -Melia azadirach L.

Nigelle -Nigella sativa L.

Noisette -Corylus avellana

Noyaux d’Abricot -Prunus armeniaca

Olive -Olea europaea

Onagre -Oenothera biennis

Pépins de Framboise -Rubus idaeus

Pépins de Raisin -Vitis vinifera

Ricin –Ricinus communis

Rose musquée -Rosa rubiginosa

Sésame -Sesamum indicum

Vanille -Vanilla planifolia

Karité – butyrospermum parkii

Du coup, j’ai pu me pencher sur les étiquettes des huiles que je vends sur la boutique et en voici le résultat :

Huile de nigelle – Massage, 80 ml.

Composition : huile de nigelle. INCI : Nigella Sativa.

Huile de figue de Barbarie, 80 ml.

Composition : huile de figue de Barbarie. INCI : Opuntia ficus indica.

Huile sensuelle de Massage, 80 ml.

Composition : huile d’olive, huile de laurier, huile de nigelle. INCI : Olea europea, Laurus Nobilis, Nigella Sativa, Sesamum indicum, Prunus dulcis.

[A noter ici que la composition INCI est plus complète que la composition vulgarisée, ce qui est souvent le cas. On peut notamment y reconnaître Sesamum indicum -l'huile de sésame et Prunus dulcis -l'huile d'amande douce].

En comparant avec le lait corporel à l’huile de sésame et huile de camomille, on constate une grande différence de composition. Tandis que les huiles proposées ci-dessus sont toutes naturelles et vierges (non-raffinées), il y a des ajouts dans un lait (je le mets intentionnellement en avant et en toute transparence). Jugez-en plutôt :

Lait corporel à l’huile de sésame et huile de camomille, 80 ml.

Composition : huile d’olive, huile de baies de laurier, huile de sésame, huile camomille, huile d’amande douce.

INCI : Olea Europaea, Laurus Nobilis, sesamum indicum, chamomilla recutica, prunus dulcis, cera alba, cetyl alcohol, glycerin, aqua.

Néanmoins, tous les produits sus-cités, y compris le lait sont fabriqués sans colorant ni parfum de synthèse, sans matière d’origine animale. Les produits ne sont pas testés sur les animaux.

Et je ne peux que vous recommander la lecture de cette page du site de la journaliste Rita Stiens qui procède à un comparatif de plusieurs produits cosmétiques de luxe (huiles « bio » pour le corps) et au décryptage de leurs étiquettes.

Et vous, que lisez-vous sur vos étiquettes ?

Fête du sacrifice 2009. Le compte à rebours commence bientôt durant les 10 premiers jours extraordinaires de dhul Hijja… il vous reste quelques jours pour penser à faire plaisir aux vôtres d’une façon ou d’une autre pour la fête d’aïd al adha.

Pour certains c’est un jour de grande fête familiale et de retrouvailles après la prière en commun et le sacrifice, pour d’autres c’est l’occasion de visiter nos malades, nos voisins ou de faire des bonnes œuvres en pensant aux plus démunis.

Pour surprendre vos proches et moins proches, Dites-le avec Zahid vous propose pour l’aïd :

-un ensemble de « 8 Gourmandises au miel » récolté ici, en Isère. Au prix de 25 euros, ces douceurs sont livrées dans du papier de soie couleur citron et se composent de :

• deux sucettes au miel pur (sucette ronde et sucette coeur), 2x 20g
• un bocal en verre de bonbons au miel et propolis, 150gun sachet de bonbons au miel, 100g
• un nougat artisanal au miel et amandes grillées, 60g
• une barre artisanale au miel et au sésame, 30g
• un sachet de Palets au miel, 100g
• un bocal en verre de pollen de fleurs pour affronter l’hiver, 240g.

-un cadeau de l’aïd spécialement imaginé pour faire plaisir à votre Bien-aimée (mais que vous pouvez lui offrir en toute occasion !) composé d’un ensemble de produits de beauté naturels. « Habibatun » est présenté dans du papier de soie de couleur noir et citron, ce cadeau se compose :

• d’une huile de massage à la nigelle (80 ml) ;
• d’une huile de soin à la figue de Barbarie (80ml) ;
• d’un pot de boue de la Mer Morte (150g) ;
• d’un pot de beurre de karité (100g) ;
• d’un pot d’argile rouge (100g) ;
• d’un éclat d’argile verte ou tfal ;
• d’une pierre ponce naturelle non traitée et non-taillée ;
• d’un assortiment de 3 savons d’Alep parfumés : au Jasmin d’Arabie, à la Rose de Damas et à la Fleur d’Oranger (3x 100g);
• d’une savonnette d’Alep enrichie au ghassoul et à l’huile d’Argan (100g) ;
• d’un déodorant naturel à la pierre d’alun ou cheb, en spray (80ml).

-Enfin, en guise d’alternatives aux douceurs sucrées tout-miel, nous avons imaginé un petit cadeau pour Monsieur, « Habibun » lui aussi présenté dans du papier de soie noir et citron, et composé :

• d’une huile de massage à la nigelle (80 ml) ;
• dun savon d’Alep pour peaux délicates à 45% d’huile de baies de laurier (200g) ;
• d’une savonnette d’Alep enrichie au ghassoul et à l’huile d’Argan (100g) ;
• d’un déodorant naturel à la pierre d’alun ou cheb, en spray (80 ml) ;

+ le livre Foul Express qui retrace le parcours d’un jeune ingénieur musulman, Marwan Mouhammad, à travers le monde de la finance.

Tous les articles de bagagerie pour enfants : sacs, besaces, porte-monnaies assortis, sets pour apprendre à manger, … vous trouverez tous ces articles EN SOLDES en cliquant ici !

***Ces produits peuvent également être commandés à l’unité***

Pour combler toute la famille en ce jour de fête, vous pouvez aussi :

L’Aïd pour Monsieur

-lui faire déguster une huile d’olive vierge palestinienne (75 cl) ou un sachet de Zaatar de Cisjordanie de chez Soliv’R ;

-faire réaliser une toile déco arabisante, faite sur mesure par Jasmine de la boutique Jasmine & Co ;

L’Aïd pour Madame

-offrir une jolie Abaya à votre Bien-Aimée avec la toute nouvelle boutique en ligne Siana et profiter du flacon d’huile d’argan cosmétique offert (60ml) pour toute commande à cette occasion ;

L’Aïd pour vos petits

-choisir des poupées, doudous, chevaux ailés en coton biologique ou des dinettes en feutrine réalisées à la main par la maman d’Ismaël ainsi que des kits créatifs pour réaliser  soi-même une poupée pour une naissance ;

-commander des plaques de porte personnalisées aux prénoms de vos enfants,  de chez Jasmine & Co.

Et vous, vous avez déjà acheté vos présents ?

Améliorations sur la boutique. Quand on lance une boutique, il y a beaucoup de choses à faire, à améliorer, à modifier constamment pour rendre son espace agréable pour le client. La boutique dazahid.com compte déjà 15 jours d’ouverture et ce délai a été nécessaire pour commencer à entrevoir où il faut améliorer certains services au client et notamment dans le domaine des livraisons. Il y a aussi tous les aspects invisibles de l’organisation quotidienne du e-commerçant pour être le plus efficace possible : j’ai donc profité de quelques heures hier et aujorud’hui pour avancer un peu sur ces deux plans.

1. Nouveaux produits dans la boutique.

Trois nouveaux produits se sont ajoutés aux 40 présents au lancement : il s’agit d’un masque à l’argile verte « tfal » et à l’huile de boutons de roses, d’un mélange de pierre d’alun et de musc broyés et d’un pain de savon naturel à l’huile d’olive de 820 grammes (!). Au total, nous avons donc 43 références différentes en boutique pour le moment.

2. Diversification des modes de livraison.

Au départ, le temps de m’habituer au panneau d’administration de Prestashop pour la boutique, je ne proposais que le Colissimo à 5.50€ au minimum, y compris quand il ne s’agissait que d’un livre. Ce qui faisait bien trop cher par rapport aux prix des deux livres actuellement en boutique, qui sont respectivement à 9.50€ et 15€ !

Depuis hier, ce problème est résolu : pour ceux qui souhaitent ne commander qu’un livre, les frais d’envois sont au tarif unique de 2.90€  en lettre prioritaire, sans suivi, et si certains client y ajoutent des stickers pour leurs enfants, les frais resteront identiques. Les livres seuls seront, comme pour les autres articles, enveloppés dans du papier de soie mais expédiés dans une enveloppe protégée par du papier bulle.

Pour tout achat plus lourd ou plus volumineux qu’un livre, les clients auront désormais le choix entre un Colissimo Access (48 heures, suivi mais remis sans signature) et un Colissimo Expert (48 heures, suivi et remis contre signature).

Fraîche et verte, entière séchée, grillée, effilée, pilée, sous la forme de purée ou de lait… qui sait réellement d’où vient l’amande et le chemin qu’elle a parcouru pour parvenir jusqu’à nos palais ?

Qui, en se servant d’un kilo d’amandes sous plastique transparent, se soucie de son mode de récolte, de son terroir, de l’utilisation ou non de produits chimiques de traitement pour sa production ?

Qui sait quels sont les moyens humains mis en oeuvre pour qu’elles arrivent dans nos assiettes ?

Qui s’est demandé si les agriculteurs qui les produisent, de l’autre côté de la Méditerranée,  étaient rémunérés pour leur travail à juste valeur ? Qui se préoccupe de savoir s’ils peuvent faire vivre leur famille décemment avec l’argent qu’on leur verse pour ces délicieuses graines oléagineuses ?

Je ne le savais pas… jusqu’à ma rencontre avec l’ensemble de la famille B. en 2003.

La petite histoire de l’amande, el louz, de dazahid.com

Pour qu’on ne puisse plus dire « qu’on ne savait pas »…  petit retour en arrière, début juillet 2009, où nous partons encore une fois pour la Tunisie, pays où la culture de l’amandier remonte aux comptoirs phéniciens de Carthage. La principale zone de culture de l’amandier est aujourd’hui la région de Sfax, au Centre-Est du pays, qui couvre plus de la moitié des plantations. Dans cette zone, l’amandier est cultivé comme espèce fruitière principale mais beaucoup de petits agriculteurs l’associent en intercalaire avec l’olivier. Son importance économique est capitale pour le pays (1) et pour cette région agricole aux hivers doux ou chauds et aux étés tempérés par l’influence maritime.

Zoomons encore un peu plus sur la région où nous avons suivi et participé à une récolte d’amandes en juillet 2009, dans l’arrière-pays rural de Sfax,  vers le Sud sur la route de Gabès.

Le verger familial d’amandiers des « Bougatef »

Nous avons suivi la famille Bougatef qui compte plus de 200 personnes installées dans un village rural où l’on accède par des pistes ensablées. Ce sont de petits agriculteurs qui ont commencé la plantation de leurs premiers amandiers, en famille, dans les années 1970.  A cette époque, les Bougatef habitent le Kyib, sorte de maison de paille qui « survit » jusqu’à aujourd’hui  et qui est utilisée comme « pièce supplémentaire » dans les familles les plus pauvres.

Chaque famille possède aujourd’hui de quelques dizaines de pieds à plus de 300 pour les plus favorisés d’entre-eux, ceux, retraités, « revenus » de France. et ayant transmis ce patrimoine à leur famille. Leurs vergers sont les plus traditionnels, avec une superficie moyenne d’exploitation très réduite et souvent inférieure à 1 hectare. L’amandier y est cultivé en association avec d’autres espèces fruitières (pêcher, raisin, poirier, pommier). Ici ce sont principalement les variétés Mazzetto (encore appelée Tuono) et Zaaf qui sont plantées en culture associée avec l’olivier parce qu’elles se mettent rapidement à fruit et sont très productives (2).

Une activité familiale écologique

La saison de récolte de la famille Bougatef débute fin juin et s’étend jusqu’au mois d’août, durant la période la plus chaude de l’année. La famille part au grand complet, en charrette le plus souvent,  parfois en tracteur ou en 404, aux heures les plus fraîches de la journée. Le plus souvent à l’aube, vers 4 heures 30 et jusqu’à 9 heures du matin, les fruits de chaque pied sont récoltés manuellement par secouement des troncs et des branches. Les fruits tombent sur des bâches préalablement posées autour de chaque tronc. Elles sont ensuite ramassées et rassemblées dans des sacs de jute.

Dans cet intervalle de temps, une famille de 5 personnes peut procéder à la récolte de 4 à 10 arbres, selon l’importance de la production de chaque pied (5 Kg pour les plus jeunes et de 25 Kg pour les plus âgés, avec un rendement net final en amandes de 2 à 11 Kg par arbre, c’est-à-dire une fois peau et coque retirées du fruit de départ) (3).

La famille rentre ensuite chez elle pour ôter la peau verte recouvrant l’amandon, travail qui s’étirera sur la matinée et une partie de l’après-midi et de la soirée. Ces peaux sont ensuite soigneusement gardées pour nourrir les moutons et chèvres élevées par certaines familles.

Les amandons (amandes dans leur coque) sont ensuite réparties en différents tas triés selon leur variété et mis à sécher quelques jours sur les terrasses de chaque famille. Ils sont ensuite remis en sacs et entreposés pour la vente en fin de saison ou décortiqués, à la main, pour ôter la coque. Cette coque est ensuite utilisée comme bois d’allumage pour les feux (fabrication du pain, cuisson de plats traditionnels, et alimentation de poêles en hiver). En fin d’après-midi, pendant que les femmes continuent le travail de décortiquage parallèlement à la préparation des repas, les hommes de la famille retournent sur les plantations pour une seconde session de récolte journalière.

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(1) Les agriculteurs tunisiens produisent environ 2 à 3 % de la production mondiale d’amandes, soit 40 à 50 000 tonnes chaque année (Données de FAOSTAT, FAO).

(2) Les variétés locales d’amandes de Sfax (principalement Achaak, Ksontini, Mazzetto ainsi que l’ancienne variété Zaaf) ont été sélectionnées pour leur adaptation au climat et leur faible besoin au froid.

(3) Selon la variété d’amande considéré, 1 Kg de fruits bruts récoltés avec peau verte et coque, donnera, après décortiquage, de 360 à 460 grammes d’amandes.